Вся правда о картах Тинькофф All Airlines

В этой статье я расскажу вам о своем опыте использования карты All Airlines, обо всех плюсах и минусах этих карт, а также тонкостях использования, которые написаны в договоре мелким шрифтом. И, конечно, дам свои комментарии на тему того, насколько выгодна та или иная фишка.

Карты All Airlines представлены в двух вариантах – кредитная и дебетовая. У меня кредитная, поэтому начну обзор с нее, а ниже напишу отличия дебетовой - так будет проще, потому что отличий немного. Также в конце статьи я поделюсь своим мнением, кому стоит брать дебетовую карту, а кому кредитную.

Кредитная карта All Airlines

При заказе по этой ссылке первый год бесплатного обслуживания в подарок.

Накопление миль:

2% от суммы любых покупок возвращается на счет. Т.е. вы расплачиваетесь картой в любых магазинах, кафе, супермаркетах, интернете, на заправках и т.д., и в конце месяца получаете кешбэк в размере 2% от суммы всех покупок за месяц себе на счет.

Повышенный кешбэк:

10% возвращается за отели при бронировании через Тинькофф путешествия

7% за авиабилеты, купленные на Тинькофф путешествия, 2% - за билеты, купленные на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair

5% за туры и экскурсии, купленные через Тинькофф путешествия

4-30% по отдельным спецпредложениям на трансферы, технику, еду и тд

Мили не сгорают в течение пяти лет с момента их получения.

Как потратить мили:

1 миля = 1 рубль

Вы покупаете билеты в любом месте, и если у вас уже накоплено достаточно миль – заходите в раздел мили и нажимаете для этих билетов кнопку Обменять мили. С вашего счета спишутся мили, на счет поступит стоимость билетов в рублях. Обмен миль на деньги происходит мгновенно, я проверяла))

Компенсировать билеты можно в течение трех месяцев с момента их покупки. Т.е. если купили билеты в январе, а миль на них пока не хватает, можете продолжать копить мили, а компенсировать билеты в марте.  

Минимальная сумма компенсации – 6000 миль. Т.е. нет смысла компенсировать билеты стоимостью 3-4 тыс. р., с вас спишется минимум 6000 миль, это невыгодно. Компенсируйте более дорогие билеты.

Билеты, купленные непосредственно на Тинькофф Путешествия, можно компенсировать 1 к 1.

Билеты, купленные на любом другом сайте, а также при переходе с Тинькофф Путешествия на сайт партнеров, шаг компенсации – 3000 миль. Т.е. сколько бы ни стоили ваши билеты, мили будут списывать со счета с шагом в 3000, а на счет поступать точная сумма билетов. Например, за билеты в Испанию на двоих мы заплатили 14 622 рубля. Со счета списалось 15 000 миль, на счет пришло 14 622 рубля. Это самый главный и, пожалуй, единственный минус карты Тинькофф All Airlines. То есть получается невыгодным компенсировать билеты стоимостью например 6200 рублей, так как будут списываться 9000 миль соответственно. Выгодно компенсировать билеты, которым чуть-чуть не хватает до шага в 3000. Что с этим делать?

Первый и главный совет - стараться покупать билеты на Тинькофф Путешествия, чтобы можно было компенсировать 1 к 1. На самом деле, тут даже стараться не надо - учитывая, что на заграничных сайтах наши карты сейчас не работают, то вариантов купить авиабилеты с российской карты не так уж и много. А с кешбэком 7% Тинькофф Путешествия в абсолютном большинстве случаев будет для вас самым выгодным местом для покупки.

Если все же билеты куплены в другом месте, то при компенсации вы можете добрать до нужной суммы оплатой дополнительных услуг вроде багажа, выбора места и т.п. Либо не компенсировать подобные билеты, а подождать покупки следующих. Либо можно воспользоваться лайфхаками, которые позволят обменять мили на рубли без ограничения. Расскажу об этом как-нибудь в отдельной статье ;)

Страховка

К карте прилагается страховка путешественника. Она покрывает для держателя карты расходы на лечение, медикаменты, транспортировку, международные звонки на сумму 50 000$.

Страховое покрытие распространяется на активный отдых: езду на байке, велопрогулки, горные лыжи, сноуборд и т.д. Просто поинтересуйтесь, сколько стоит такая страховка, если покупать ее отдельно.

Очень выгодно брать эту карту даже хотя бы ради страховки!

Страховка также включает страхование багажа до 1000$: покрывает расходы при утрате или задержке багажа на срок более 6 часов.

С этой страховкой можно подавать на визу – мы так получали шенген.

Страховка действует в течение 45 дней с момента выезда из России. Количество поездок – не ограничено. Обратите особое внимание на этот пункт – страховка не подходит для длительного пребывания за границей. То есть она покрывает только первые 45 дней любого вашего путешествия. Дальше при необходимости страховку придется покупать отдельно. Для большинства путешествующих этого более чем достаточно, для фрилансеров-зимовщиков нет.

Бесплатный интернет в путешествии:

1 Гб интернета в Европе от Тинькофф мобайл ежегодно, если вы захотите использовать симку Тинькофф мобайл.

Стоимость обслуживания:

При заказе по этой ссылке первый год обслуживание будет для вас бесплатным. Дальше 1890 р. в год.

Беспроцентный период:

55 дней. Т.е. вы совершаете покупки по кредитной карте, и если кладете на нее потраченную сумму в течение этого беспроцентного периода – вы не платите никаких процентов. Вообще ничего. Ноль рублей. В этом на самом деле и заключается главный смысл использования кредитных карт - в беспроцентном периоде.

Страхование кредита – на случай потери вами трудоспособности банк погасит за вас кредит. Не забудьте эту опцию отключить, если не хотите платить лишнего.

В конце беспроцентного периода банк заранее напоминает, когда пора класть деньги на счет, если вы не хотите платить проценты. Случайно пропустить день платежа не получится, очень удобно.

Пополнение карты:

Пополнить карту можно без комиссии в огромном количестве точек-партнеров банка – в салонах Связной, Евросеть, Билайн, МТС, многочисленных автоматах и банках. Это распространяется на все карты Тинькоффа и невероятно удобно.

Я использую эту карту в связке с Тинькофф Black и пополняю со своего счета.

Прочие удобства банка:

Любую карту Тинькофф можно заказать онлайн в пару кликов.

Карту доставят бесплатно через пару дней по любому удобному вам адресу.

Все справки, выписки со счета и прочие документы вы можете получить сами онлайн в пару кликов в своем личном кабинете. Привет банкам, которые на любой чих требуют бежать в их офис, а некоторые – еще и в конкретный офис, где вы получали карту. У Тинькоффа реально чувствуется 21 век, вы оцените.

Продвинутый банк-онлайн и мобильное приложение. Очень много удобных плюшек-фишек и функций.

Реально крутая техподдержка! Не побоюсь этих слов - мне очень много с чем есть сравнить. Поддержка Тинькофф Банка позитивная, эффективная и очень быстрая. С момента "взяла телефон в руки позвонить в поддержку" и до момента "проблема решена" обычно проходит пара минут. Плюс доступна куча каналов связи, в т.ч. и в соцсетях, а еще есть персональный чат с банком в мобильном приложении – там тоже отвечают быстро и круглосуточно. То есть для решения вашей проблемы или уточнения любого вопроса вам даже не обязательно куда-то звонить – можно просто написать в чатике. Вот это я понимаю - сервис!

Дебетовая карта Тинькофф All Airlines

Накопление миль:

Заказать дебетовую All Airlines можно по ссылке.

Те же способы, что и у кредитки, за бронирование отелей, билетов и авто на Тинькофф путешествия.

1.5% за остальные покупки по карте, т.е. в супермаркетах, магазинах, кафе и т.д., если постоянно держать на карте от 100 000 ₽, иначе — 1 %. 

4% годовых на остаток по счету в милях, если вы тратите больше 20 тыс. р. в месяц. Т.к. на дебетовой карте вы храните собственные деньги, а не кредитные, на них начисляются проценты. У кредитной карты такой опции нет. Но кредитку можно использовать в связке с другой картой дебетовой картой, например, как делаю я, с картой Тинькофф Black. В итоге я трачу деньги в беспроцентном периоде, получаю за это кешбэк 2%, а в это время мои собственные средства лежат на карте Тинькофф Black и приносят мне 3,5% годовых в рублях. Получается более выгодно.

Как потратить мили:

Мили тратятся на тех же условиях, что и с кредитки.

Страховка:

Условия как у кредитки.

Стоимость обслуживания:

299 р. в месяц или бесплатно при постоянном остатке на счете 100 000 р. У кредитки условия более выгодные.

Еще плюсы дебетовых карт Тинькофф:

Снятие без комиссии в банкоматах любых банков до 150 тыс. р. в месяц, если снимать больше 3 тыс. р. Из личного опыта – это невероятно удобно, когда ты можешь снять деньги без комиссии в любом банкомате хоть в России, хоть за границей. Никогда не нужно искать банкомат своего банка, стоять в очередях и т.д. и тем более переплачивать за снятие за границей. Огромный плюс.

Перевод на карты других банков без комиссии до 20 тыс. р. в месяц. Тоже очень удобно, если надо перевести деньги другу, родственнику и т.д, а у него другой банк. Никогда не приходится запариваться на эти темы. Тогда как другие банки, напомню, имеют наглость брать комиссию даже за переводы в пределах своего банка между разными регионами страны. Перевод денег по номеру телефона тоже работает.

А еще: безопасный счет, бесплатный выпуск дополнительных карт, мультивалютные счета, возможность обмена валюты онлайн по выгодному курсу, бесконтактные способы оплаты и т.д.

Все эти плюшки есть не только у дебетовой карты All Airlines, но и вообще у всех дебетовых карт Тинькофф. Я, например, использую все эти фишки на карте Тинькофф Black.

Что в итоге лучше выбрать, дебетовую или кредитную карту Тинькофф All Airlines

По условиям тарифов намного более выгодной получается кредитная карта. У нее дешевле обслуживание, легче получить бесплатное обслуживание, больше процент кешбэка. Плюс кредитная карта нужна в путешествиях для того, чтобы на ней заблокировать залог при аренде авто, велосипедов и т.д. и будет полезна в случае непредвиденных трат.

Стоит ли вам заказывать кредитную карту? Стоит, если вы понимаете, как правильно ей пользоваться. А правильно вот так:

* Не снимать с кредитки наличные.

* Не платить проценты за кредит. Пользоваться средствами только в пределах 55-дневного беспроцентного периода.

* Пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши собственные средства лежат на накопительном счете либо дебетовой карте, например, Тинькофф Black, и приносят вам дополнительный доход 

Тогда вы получаете только плюсы и никаких минусов, в этом случае смело можно заказывать кредитку.

Негативный фон в сторону кредиток идет еще с прошлого десятилетия, когда они только появились, и люди, не разобравшись в правилах, пользовались ими, как дебетовыми - снимали наличку, переводили деньги, не понимали, как работает беспроцентный период. Сейчас же кредитки - очень простой, понятный и выгодный инструмент.

Однако если вам хронически недостаточно собственных средств, вам не хватает на жизнь – я вам НЕ советую заказывать кредитку. С большой вероятностью вы уйдете за беспроцентный период, потратите все средства кредитного лимита, будете платить банку проценты и вся выгода кредитной карты All Airlines пропадет. В этом случае лучше заказывайте дебетовую.

Стоит ли заказывать дебетовую карту All Airlines

Мне она не кажется особенно выгодной, и все путешественники, о которых я знаю, что они копят мили, делают это с кредиткой All Airlines. Дебетовая карта за счет высокой стоимости обслуживания и низкого проценте кешбэка ей сильно проигрывает. Так что если кредитка вам не подходит, попробуйте сравнить с ней еще несколько предложений, например, дебетовую карту Альфа Travel (хотя на мой вкус она Тиньку проигрывает) или вообще обратите внимание на карты с рублевым кешбэком типа Тинькофф Black. Возможно, универсальный вариант в рублях вам подойдет больше всего.

Повторю для вас ссылки, по которым вы можете изучить всю информацию о картах и заказать их с дополнительными бонусами в виде приветственных миль или бесплатного обслуживания:

Кредитная карта Тинькофф All Airlines с первым годом бесплатного обслуживания

Дебетовая карта Тинькофф All Airlines

Дебетовая карта Тинькофф Black в тревел-дизайне и с подпиской Pro на три месяца в подарок

Дебетовая карта Альфа Travel с кешбэком милями

Если у вас остались какие-то вопросы, что-то не понятно - пишите мне в контакте, всегда рада поделиться своим опытом. Ну и не откладывайте выбор карты с хорошим кешбэком на потом: чем раньше вы начнете получать доход со своих трат, тем быстрее накопите на бесплатные билеты либо другие ништяки при выборе кешбека в рублях :)